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Gestion des Sinistres — BTS Assurance

Maîtrisez toutes les étapes du traitement d'un sinistre : de la déclaration au règlement. La gestion des sinistres est l'une des compétences les plus demandées dans le secteur de l'assurance.

✓ Épreuves E41 & E42 ✓ Coefficient 6 ✓ Écrit + Mise en situation

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304 articles
de révision

Programme officiel BTS Assurance

Programme complet de révision

1. Définition et classification des sinistres

2. La déclaration et l'ouverture du dossier sinistre

3. La convention IRSA (sinistres auto)

4. La convention IRSI (sinistres immeuble)

5. L'évaluation des dommages matériels et corporels

6. Les franchises, garanties et exclusions

0 / 6 chapitres révisés

1. L'expertise et les méthodes d'évaluation avancées

2. Les recours, la subrogation et les conventions

3. La gestion des sinistres complexes et sensibles

4. La fraude à l'assurance : détection et prévention

5. Le sinistre corporel et l'indemnisation corporelle

6. La provision pour sinistres et les réserves techniques

0 / 6 chapitres révisés

📋 À savoir absolument

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Pourquoi les sinistres sont au cœur du BTS Assurance ?

La gestion des sinistres représente le coefficient le plus lourd du BTS Assurance (coeff 6). C'est le domaine où les compagnies recrutent le plus. Un gestionnaire sinistres compétent peut traiter plusieurs dizaines de dossiers par semaine — maîtriser les conventions IRSA, IRSI et les méthodes d'évaluation est indispensable.

🔍 Méthode et stratégie

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Ce que les épreuves E41 & E42 évaluent

L'épreuve E41 teste la gestion des sinistres courants (auto, habitation, RC), tandis que E42 va plus loin avec les sinistres spéciaux et les recours. L'examinateur attend que tu distingues précisément les garanties, franchises et exclusions, et que tu saches rédiger un courrier de règlement ou de refus motivé.

⛔ Erreurs à éviter

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Les pièges à éviter absolument

Confondre la convention IRSA (auto) et la convention IRSI (immeuble) est une erreur éliminatoire. Ne pas mentionner la subrogation dans un dossier de recours, oublier les délais de déclaration ou mal calculer l'indemnité (valeur à neuf vs valeur vénale) sont aussi des fautes qui sanctionnent sévèrement.

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Culture générale & expression

Coeff. 3 · E1

/ 20

Langue vivante (Anglais)

Coeff. 2 · E2

/ 20

Économie-Droit

Coeff. 4 · E3

/ 20

Mathématiques pour l'assurance

Coeff. 2 · E4

/ 20

Gestion des opérations d'assurance

Coeff. 7 · E5

/ 20

Culture professionnelle & suivi client

Coeff. 2 · E31

/ 20

Développement commercial

Coeff. 3 · E32

/ 20

Gestion des sinistres courants

Coeff. 3 · E41

/ 20

Gestion des sinistres spéciaux

Coeff. 3 · E42

/ 20

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Vue d'ensemble

Les points clés à maîtriser

🛎️

Déclaration

Accueil, ouverture du dossier, collecte des pièces, vérification des garanties

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Instruction

Analyse couverture, circonstances, franchises, application des exclusions

📐

Expertise

Désignation expert, évaluation des dommages, contre-expertise, négociation

💶

Indemnisation

Règlement selon plafonds, valeur à neuf/usage, recours & subrogation

⚖️

Conventions

Règles de recours inter-assureurs (IRSA/IRSI), gestion amiable/judiciaire

📈

Indicateurs

Délai de traitement, taux de règlement 30/60j, coût moyen, NPS

Cours & méthodes

Ce qu'il faut vraiment savoir

Cycle de vie d'un sinistre : les 5 étapes clés

Comprendre et appliquer chaque étape pour garantir une expérience client fluide et une maîtrise rigoureuse des coûts. C'est le cœur de l'épreuve E41/E42.

Déclaration : prise de contact assuré, enregistrement, première analyse de la couverture et des garanties
Instruction : collecte des preuves, demandes complémentaires, vérification des circonstances
Expertise : lettre de mission, estimation, contre-expertise et échanges contradictoires si nécessaire
Règlement : calcul indemnité, proposition, paiement, information des droits et voies de recours
Clôture : archivage, retour d'expérience, actions de prévention, suivi anti-churn

Conventions inter-assureurs & recours

Les conventions IRSA et IRSI régissent la majorité des sinistres entre assureurs. Les maîtriser, c'est gagner du temps à l'épreuve et en exercice professionnel.

Convention IRSA (auto) : règlement forfaitaire entre assureurs sans recherche de responsabilité pour les sinistres matériels simples
Convention IRSI (immeuble) : dégâts des eaux et incendies en copropriété, seuils, mass gestion
Recours amiable / judiciaire : subrogation légale, pièces à rassembler, évaluation du préjudice
Gestion des tiers : experts, réparateurs agréés, avocats, médiateur de l'assurance

Fraude, conformité & pilotage qualité

Détecter la fraude et piloter la qualité du traitement sont deux compétences attendues dès les premières années de carrière.

Indicateurs de fraude : déclarations tardives, incohérences de preuves, sinistralité atypique, signaux faibles
LCB-FT/KYC : vérification identité, alertes, traçabilité pour les sinistres à enjeux élevés
RGPD : base légale, consentement, conservation documentaire selon les délais réglementaires
KPI qualité : délai traitement, taux règlement sous 30j, coût moyen sinistre, NPS, conformité dossiers

Questions fréquentes

FAQ — Gestion des Sinistres — BTS Assurance

Quelles sont les étapes clés d'un dossier sinistre ? +

Déclaration → instruction → expertise → indemnisation → clôture, avec information régulière du client à chaque étape. L'oubli d'une étape est sanctionné à l'épreuve.

Comment choisir entre réparation, remplacement ou indemnisation ? +

En fonction de la garantie souscrite, de la vétusté, des plafonds contractuels, des devis obtenus et de l'avis de l'expert. La règle de proportionnalité s'applique en cas de sous-assurance.

Que faire en cas de désaccord sur l'expertise ? +

Activer la clause de contre-expertise prévue au contrat, désigner un expert tiers, puis rechercher un accord amiable ou saisir un arbitre. En dernier recours : la voie judiciaire.

Comment fonctionnent les recours entre assureurs ? +

Ils s'appuient sur des conventions bilatérales et des barèmes ; l'assureur qui a payé se subroge dans les droits de l'assuré et exerce le recours contre l'assureur du responsable.

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